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【FIRE】FIRE(経済的自立早期リタイア)術を目指すために、まずやるべきことは投資ではない

更新日:

1: 田杉山脈 ★ 2021/03/20(土) 20:48:20.19 ID:CAP_USER
前回は、「FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド」(クリスティー・シェン著)における大事なポイントを解説いたしました。

全ての人に経済的独立早期リタイアを実現できる可能性があっても、決して簡単な話ではありません。経済的な独立、もしくは早期リタイアを実現させることだけが大事ではなく、そこに至るまでの方法論や考え方にこそ、学ぶべき重要なポイントがあります。

今回はそのいくつかのポイントを、私たちの実生活でどのように活かすべきなのか、解説したいと思います。

収入・支出・投資のバランス
経済的自立の根幹を支えているのが、投資によって運用益を得る事でした。それは「4%ルール」という考え方で、毎年の生活費の25倍を超える資産が貯まった段階で早期リタイアが可能、と結論付けられています。

さて、そこでこれからの自分の資産形成をしていくという過程において、皆さんはどのような優先順位で、収入・支出・投資のバランスを考えるでしょうか。

多くの方が、なんとなく投資運用に興味を持っています。情報が溢れている今の時代、テレビ、新聞、インターネットからの影響もあって、「何かしなきゃいけないな」と思っていないでしょうか。

とは言っても今の生活がある、だからまず「収入」を上げなければいけない。そして上がった収入から余った分を「投資」に回して、将来少しでも楽になったら良いな、と考えていないでしょうか。

つまり、収入→ 支出→ 投資 の順番ということになります。

真っ先に考えるべき項目とは
もちろんごく当たり前の考え方なので、否定する材料にはなりえませんが、今や億万長者となった著者クリスティー・シェン氏の考え方は、思考のスタート地点が違います。

まず、真っ先に考えるべき項目が「支出」です。

一般的に、支出は3種類に分けられると言われます。

(1)消費支出とは、生きている限り絶対に必要な支出です。例えば食べるもの、着る服、住む家などです。

(2)投資支出とは、収入を上げるために必要な支出です。株や債券といった投資というよりも、例えば新聞を読む、資格試験の勉強をするなどというものです。

(3)浪費支出とは、消費でも投資でも無い支出。いわゆるムダ遣いに分類されるものです。

(1)はゼロにすることは出来ません。そして(2)は、出来るだけ積極的に行う必要があります。当然、収入に繋げるための努力は惜しまないことが前提になります。

問題が(3)の浪費支出です。勘違いされやすいのが、たまには贅沢したい、ブランド品を買いたい、高級マンションに住みたい、というお金がかかることがダメだというわけではありません。
そのような目標があるからこそ、モチベーションを維持できたり、より稼ぐための原動力になったりするからです。

ただなんとなく、コンビニのレジに並んでいる時、横に置いてある大福やチョコレートに手が伸びていないでしょうか。ネット通販で購入した使わない健康器具が、リビングの隅に埃を被って置かれていないでしょうか。

1か月の間だけでも、ご自身の支出の全てをレシートで管理をしてみると、思いのほか無駄遣いが多いことに愕然とする人は少なくありません。

支出項目で徹底的に排除するべきは、完全に無駄な支出である「浪費支出」を削ること。
そして消費支出の中でも、見直せるコストがないかを常に考えることです。(例えば毎月の携帯電話料金などの固定費)
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/2b4ee1fd8078ddf0227e9e09396d4705249d6dd3

引用元: ・【FIRE】FIRE(経済的自立早期リタイア)術を目指すために、まずやるべきことは投資ではない [田杉山脈★]

194: 名刺は切らしておりまして 2021/03/22(月) 03:59:08.67 ID:U5HDM2h/
>>1
細かい節約でセミリタイアするくらいなら
働いて無駄使いしてたほうがストレス溜まらんぞ
内需ボロボロにしたいだけだよねこの理論

2: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 20:52:05.92 ID:VAktzScA
欲しがりません勝つまでは
月月火水木金金

66: 名刺は切らしておりまして 2021/03/21(日) 09:40:19.83 ID:cXE2bb05
>>2

勝ったころに、それまでの過剰な我慢生活で
ストレス性の疾患に罹っていることが分かり
医旅費で全て消えた。 さらに若さを失って
おり、人生の楽しみの時期を逸した事に気づく。

人生は、一筋縄ではイカナイネww

174: 名刺は切らしておりまして 2021/03/21(日) 23:50:13.23 ID:ggh/U7ON
>>2
毎月残業200時間でカタワになった俺登場

3: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 20:53:04.04 ID:cIXu+enN
つかこれ、
中高年齢層をホワイトカラーから引っ剥がして、
安価な単純労働者層にしたいという目論見でしょ?

4: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 20:56:14.46 ID:DUf8XHhL
言ってる事は正しい。
でも、無駄があるからこそ人生なんだけどな。

5: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 20:56:59.70 ID:cIXu+enN
なんつかすんごい融通名だよなあ、
こういう口のうまいコンサルだの自称する詐欺師連中が回りくどく言ってるのは

金持ってないやつは奴隷として清く貧しく死ぬまで働けや、

なんだよなあ

6: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 21:05:42.95 ID:xnYaIPTW
配当生活もこの状況じゃ中々思ったようには行かんよ

8: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 21:12:50.80 ID:h9ur99N/
早期リタイア願望がおもてに出てきた理由はなにか考えると面白い

質問:早期リタイアしたい理由はなんですか?
答え:「働いたら負け」は日本の社会の真実だったから

9: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 21:18:56.49 ID:ICr96qlk
金は作った上で今の会社でぬるくやってるほうがよくね

132: 名刺は切らしておりまして 2021/03/21(日) 18:18:31.85 ID:Y2VnwnHV
>>9
この経済的自立リタイアってのはそれに近い
金作って、その配当で食べていけるから、好きなことを仕事にしてほどほどに働くってやつだ
金作るのが最大のハードルだけど

10: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 21:20:55.74 ID:mhGw1EpG
FIRE目指してfiredされるオチがつく

11: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 21:22:42.76 ID:1vK32Aq7
生きてて社会の役に立ってる実感が無いとつまらないことに結局最後は気が付くんだよ
早期リタイアしてもつまらないぞ

15: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 21:33:00.13 ID:NrLHN7Zk
>>11
早期リタイアできるような人は、リタイア後何もせずボケーっと暮らそうなんて思ってないぞ
起業したり慈善事業の団体を立ち上げたり、そういうことを目指してたりする

12: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 21:23:34.88 ID:QwFgbMsh
こういうスレでは○歳で金融資産○億あるとか、不労所得が毎年○百万あるんでいつでもリタイアできる、って書き込みがあるんだよな
ホントだとしても自慢したいのが見え隠れすんだよな
年金が○万円しかもらえない、の方が切実で興味あるわ

16: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 21:33:10.69 ID:9pGmI88g
無駄遣いの美学というのは存在し得るのか

18: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 21:38:30.44 ID:9awn9fby
投資する層としない層とで格差が10年毎に倍々で広がる。
底辺層が増えれば社会不安が増し日本全体の競争力が落ちる。

金ないやつらも可能な限り積立投資して欲しい。

19: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 21:39:26.85 ID:7Qy2F3Mm
これ結局金の使い方の話よね。
会社辞めたいが先に来ると実現不可やぞ。

21: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 21:44:14.63 ID:9awn9fby
まだの人はこの土日にでもマネーフォワード使って自分の資産推移ぐらいは把握すべき。

一般的な人でも住宅ローン完済が75歳まで引き上がってる現状はヤバすぎる。
その年まで働き続けて幸せだと言えるのか。

29: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 22:09:46.21 ID:fG/oXWtN
年に500万円投資出来れば、20年でFireできるよ。イデコ、NISA、ふるさと納税、保険控除、フル活用なら余裕やろ。

31: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 22:17:11.12 ID:UR4WHOB6
別に
収入→支出→投資
である必要も
支出→収入→投資
である必要もないし、順番など考えなくて良い。
自分のできる範囲で、やりたい割合で、人生を楽しみながら収入、支出、投資に力配分すればいい。

ただ、その「やり方」を知って、自分なりに安全、簡単、最短な方法で取り組めばいい。
なんかそういうことへの自分なりの方向性みたいなものが分かる本がこれ。

FP(ファイナンシャルプランナー)が解き明かす「持ち家 v.s. 賃貸」経済合理性対決 Kindle版

33: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 22:27:50.75 ID:hmLG37QP
4%25倍だと±ゼロ
現状維持ではインフレ来たら即死

3.3%30倍が妥当
0.7%の差でも複利で回して資本積んでけ

61: 名刺は切らしておりまして 2021/03/21(日) 09:22:51.86 ID:ZfTEApqH
>>33
FIREでよく言われる4%ルールの意味は、
S&Pに全額突っ込んだ時の過去の平均利回り実績から
インフレ率と税金差し引いた残りが4%ってこと

だから4%からインフレ率を引くのは心配するポイントがズレてる
同じ理由で「4%なんて高成績の運用は素人には無理」って意見も的外れ

63: 名刺は切らしておりまして 2021/03/21(日) 09:30:15.29 ID:vsN4975T
>>61
過去が将来を保証してくれるわけじゃないからなあ

68: 名刺は切らしておりまして 2021/03/21(日) 09:44:10.23 ID:ZfTEApqH
>>63
そういう心配は正しい

真面目に働き続けることだって銀行の預金だって
別に将来の保証をしてくれるわけじゃない
今ちょっと安心していられるだけだ

36: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 23:43:06.30 ID:YlJWK42i
手取りの30%を貯金に回すとする。残り70%が必要な生活費となる。
70%の生活費を資産の4%でまかなうには、手取り17.5年分の資産が必要
毎年0.3年分の資産を貯金に回すから、58.3年かかる

37: 名刺は切らしておりまして 2021/03/20(土) 23:47:34.18 ID:3gHyhFoT
日本人だと最初に投資でいいんじゃね?
収入あげるのも、支出を下げるのもの既にやってて投資だけ未経験の人が多いだろ。

40: 名刺は切らしておりまして 2021/03/21(日) 01:06:36.31 ID:1hO4gDD8
今から投資でFIREは難しいな。
上手くやらない限り、これから景気回復局面になり株価がどんどん上がるタイミングか、その前の海運株界王拳が次の20年間のラストチャンスになるんでは。

42: 名刺は切らしておりまして 2021/03/21(日) 01:28:14.63 ID:bm+OLh5q
例えば
https://bsc.valuedefi.io/#/vfarm
valuedefiのvDOLLAR LPにBUSD預けるだけでも年47.65%になる
https://i.imgur.com/4AR4Qtb.png
1600*0.4765=762.4万/年だ
ステーブル運用なので価格変動による損失は生じない
リスクはカウンターパーティリスクだけ

valuedefiが信用できないというならBinanceに預けて運用してもらう手もある
その場合利率は一気に落ちて10%くらいになるがそれでも年160万は手に入る
生活保護水準ではあるが家賃のかからない持ち家があるなら田舎でそこらへんにいる年金ぐらしの爺婆と同じレベルの生活できる
つまりFIRE可能

47: 名刺は切らしておりまして 2021/03/21(日) 05:32:19.50 ID:EaXrxj8w
節約した分で株を買うんだよ
節約してタネ銭を貯めている時間がムダなんだよ

48: 名刺は切らしておりまして 2021/03/21(日) 05:46:50.82 ID:9QhzzJDM
会社依存するなって話 

企業がサブスクで良いように社員を使い倒してその見返りとして高齢になって能力値が多少下がっても役割を与え多目に見てきた その余裕が無くなって見放されるとまずい40代を普通に切るようになった 
生殺与奪の権を他人に握らせるなってあれ





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